Realitățile financiare ale vieții de familie

Un bărbat este îngrijorat dacă va putea să-și întrețină bine familia? Pregătirea financiară pentru nașterea unui copil și viața care urmează este o sarcină foarte dificilă.

„Și cum să plătim pentru toate astea?” este cel mai frecvent gând al viitorilor tați. Un bărbat va trebui să-și monitorizeze mai atent situația financiară în acest moment, deoarece va trebui să se gândească la costul nașterii și creșterii unui copil. Toate costurile vor trebui luate în considerare - de la plata îngrijirii unei femei în timpul sarcinii și nașterii până la costul cumpărării a tot ceea ce este necesar pentru copil. Și nu ar trebui să ignorați cheltuielile viitoare, de la creșe la școală!

Un bărbat trebuie să discute cu soția sa despre situația financiară actuală și să se gândească la ce s-ar putea întâmpla în continuare. Discutând despre viitor, soții vor putea să se pregătească pentru aproape orice situație posibilă. Oferirea unui copil cu stabilitate financiară până când acesta va crește este obiectivul aproape tuturor părinților.

[ 1 ]

Estimați costurile

Câtă atenție acordă un bărbat pe ce se cheltuiesc banii și cât cheltuie familia? Unii oameni știu unde se cheltuiește fiecare bănuț! Alții nu știu unde se cheltuiesc veniturile lor în fiecare lună. Este important să ții evidența acestui lucru. De ce? Pentru că a avea un copil înseamnă cheltuieli sporite și, cel mai probabil, va trebui să economisești. Dacă nu știi unde se cheltuiesc banii, este mai dificil să faci acest lucru.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Înscrie-te pentru o lună

Este o idee bună să-ți faci un bilanț al cheltuielilor. Pentru a te ajuta să înțelegi unde se duc banii tăi și să identifici domeniile în care poți reduce cheltuielile, ar trebui să notezi tot ce cheltuiești zilnic, timp de o lună. Începe cu cheltuieli lunare fixe, cum ar fi chiria, utilitățile regulate, asigurarea, cheltuielile cu mașina și așa mai departe. La acest număr, ar trebui să adaugi orice plăți recurente și plățile cu cardul de credit, dacă ai unul (acest lucru este discutat mai detaliat mai târziu în acest capitol).

Apoi, ambii soți ar trebui să cumpere caiete mici și să le ia cu ei. Ar trebui să noteze toate cheltuielile (numerar, cecuri și card de credit) în acest caiet, iar acasă ar trebui să transfere aceste notițe și notițele soțului/soției într-un caiet comun destinat acestui scop. Aceasta poate părea o sarcină foarte laborioasă, dar în realitate, totul este destul de ușor.

Dacă un bărbat nu vrea să aibă un caiet la el, poate salva toate chitanțele și apoi le poate folosi pentru a calcula cheltuielile. Acest lucru poate părea mai ușor decât să noteze cheltuielile în timp ce merge la cumpărături.

La sfârșitul lunii, soții ar trebui să analizeze cum își cheltuiesc banii împreună. Comparați cheltuielile fiecărui soț cu suma totală a cheltuielilor. Cine cheltuiește cât? Odată ce devine clar unde se duc banii, puteți lua o decizie rezonabilă cu privire la ce schimbări sunt necesare în bugetul familiei.

Cuplurile vor fi probabil surprinse de cât de mult cheltuiesc pe lucruri la care nu se gândesc. Dar analizarea cheltuielilor lor în alb și negru îi poate ajuta să își înțeleagă obiceiurile de cheltuieli. Unii oameni descoperă că pot economisi bani reducând unele dintre luxul vieții.

Ar trebui să reduci cheltuielile sau să crești veniturile?

Odată ce bugetul lunar a fost clarificat, cuplul ar trebui să decidă ce domenii specifice de cheltuieli trebuie să controleze mai bine.

Având în vedere perspectiva unui copil, poate ar trebui să vă planificați mai bine cheltuielile pentru a vă asigura că aveți tot ce vă trebuie în viitor.

Merită să analizezi unde îți cheltuiești banii. Poți reduce cheltuielile mari, cum ar fi să ai o mașină în loc de două? Există vreo achiziție neesențială? Acestea pot fi domenii în care poți economisi bani dacă este nevoie. De exemplu, ai putea să-ți vinzi mașina dacă ai nevoie doar de una, iar cuplul are două, economisind bani la taxe, asigurare, benzină și reparații. Sau, în loc să mănânci în oraș în fiecare zi, ai putea să-ți iei prânzul de acasă.

Dacă este greu să reduci cheltuielile, probabil va trebui să îți mărești veniturile. Poți câștiga mai mulți bani lucrând ore suplimentare de acasă? Dacă unul dintre soți lucrează cu jumătate de normă, poate accepta un loc de muncă cu normă întreagă? Ar trebui explorată orice modalitate de a câștiga venituri suplimentare dacă nu poți reduce și mai mult cheltuielile.

Oricare ar fi decizia luată, aceasta ar trebui luată împreună. Poate fi dificil să reduci cheltuielile, dar părinții au responsabilitatea de a oferi stabilitate financiară copilului lor. Aceasta înseamnă să fii un părinte responsabil. Dacă începi acum, poți economisi mult pentru costul copilului. Știind că este o obligație familială, un bărbat va face față mai ușor schimbării uriașe din situația sa financiară.

Controlul datoriilor

Dacă cuplul își achită un împrumut, acesta ar trebui achitat cât mai repede posibil. De asemenea, este necesar să se monitorizeze soldul cardului de credit. Acest lucru poate necesita acțiuni active, dar merită. Trebuie urmați următorii pași:

Află câți bani sunt pe cardurile de credit și notează-i. Apoi, află câtă dobândă intră pe fiecare card în fiecare an și compară-le. Probabil că aceste cifre nu vor fi aceleași. Unele pot fi mici, altele pot fi destul de mari. Dacă cuplul nu achită datoria integral în fiecare lună, acest lucru poate influența și planul lor de cheltuieli.

Află care companie are cea mai mare rată a dobânzii. Fă tot posibilul să achiți integral acel card, chiar dacă asta înseamnă să faci plăți minime pentru celelalte. Odată ce acel card este achitat, ar trebui să achiți următorul card cu cea mai mare dobândă.

Ar trebui folosit un singur card de credit și numai atunci când este absolut necesar. Dacă un cuplu dorește să își controleze cheltuielile, o modalitate de a face acest lucru este să plătească cu numerar pentru tot ce este posibil. Actul de a scoate un portofel și de a plăti cu numerar îi va face pe cuplu mai atenți la suma pe care o plătesc decât simpla înmânare a unui dreptunghi de plastic vânzătorului.

Dacă cuplul are împrumuturi (altele decât ipotecile), acum este momentul să se ocupe de ele. Dacă pot fi rambursate în termen de 8 sau 12 luni, ar trebui rambursate. Multe împrumuturi pot fi rambursate rapid, fără a aștepta dobânzi. Dacă faceți acest lucru, familia va avea ceea ce a împrumutat și mai mulți bani în fiecare lună.

Evitați cheltuielile inutile. Înainte de a cumpăra orice, gândiți-vă la bani. Este o achiziție necesară? Poate se poate face și fără? Dacă soții pot evita achizițiile inutile, își vor achita datoriile mai repede.

Fonduri de urgență și alte nevoi importante Dacă bugetul unui cuplu abia acoperă nevoile actuale, ar trebui să se gândească cum vor gestiona neprevăzutul. Dacă li s-ar întâmpla ceva grav - pierderea locului de muncă, o cheltuială neașteptată, o boală gravă - ar fi cuplul capabil să facă față?

Sarcina este un moment excelent pentru a vă asigura că familia dumneavoastră are economii pentru situații de urgență. Majoritatea experților recomandă să aveți suficienți bani economisiți pentru a acoperi cheltuielile familiei timp de 3 sau 4 luni. Acestea includ ipoteca, utilitățile, mâncarea, transportul, plățile la credit, plățile cu cardul de credit, îngrijirea copiilor (dacă este necesar) - orice trebuie plătit pentru a vă menține nivelul de trai actual.

Dacă cuplul a decis să stabilizeze acest fond, acum este momentul să se asigure că este accesibil. Merită să depună acești bani într-o bancă sau într-un cont, atunci cu siguranță vor fi accesibili.

Cuplul poate să nu aibă multe datorii, dar nici nu are mulți bani în această rezervă. Aici este util să vă cunoașteți cheltuielile lunare. Vă poate ajuta să vedeți dacă puteți reduce cheltuielile pentru a mări acest depozit.

[ 5 ]

Fii responsabil financiar

A deveni părinți înseamnă că soții vor avea multe responsabilități noi. Responsabilitatea financiară este una dintre ele. Este posibil ca soții să nu își planifice cheltuielile până când nu au copii. Dar odată cu sosirea unui copil, viața lor se va schimba, iar acesta este un domeniu în care pot fi necesare schimbări.

Prin începerea acestor schimbări în timpul sarcinii, cuplul va ști cu siguranță că va putea să întrețină copilul. Securitatea financiară va ajuta familia să își mențină încrederea că rolul de părinte începe cu satisfacerea nevoilor unei familii în creștere.

Timpul pentru a scrie un testament

A scris cuplul un testament? Statisticile arată că, în rândul persoanelor sub 35 de ani, aproximativ 90% nu sunt interesați de acest lucru. Acest lucru este de înțeles: majoritatea oamenilor nu le place să se gândească la moartea lor și să se pregătească pentru ea. Dar sarcina este un moment pentru a revizui acest aspect al vieții și a scrie un testament. Acest lucru ar trebui rezolvat înainte de nașterea bebelușului. Atât bărbatul, cât și soția sa ar trebui să scrie un testament, dacă nu au făcut-o deja. Este important ca ambii părinți să aibă grijă de copilul lor în testamentele lor.

Dacă testamentul este deja scris, este minunat. Ar trebui modificat și completat într-un fel, în special pentru a numi sau completa moștenitorii, inclusiv un nou membru al familiei.

Numirea unui tutore

Cel mai important aspect al modificării sau redactării unui testament este numirea unui tutore pentru copil. Dacă i se întâmplă ceva bărbatului, soția sa va avea grijă de copil și invers. Dar ce se întâmplă dacă li se întâmplă ceva ambilor soți? Cine va avea grijă de copil în acest caz? Fără testament, într-o astfel de situație, soarta copilului va fi decisă de instanță.

Există câteva lucruri la care trebuie să te gândești înainte de a numi un tutore. Ar trebui să discuți următoarele cu soțul/soția ta și apoi să decizi cui să încredințezi această responsabilitate.

• În cine pot avea încredere soții să aibă grijă de copilul lor?
• Câți ani are această persoană?
• Este el în stare bună de sănătate?
• Este această persoană stabilă din punct de vedere financiar și emoțional?
• Are propria familie și copii de aproximativ aceeași vârstă (asta are părțile sale pozitive și negative).
• Va fi copilul familiarizat cu această persoană?
• Venitul acestei persoane corespunde cu venitul soțului/soției?
• Va păstra această persoană banii pe care soții i-i lasă pentru copil?

Cine altcineva poate fi numit dacă această persoană refuză sau nu este capabilă să aibă grijă de copil (este o idee bună să numiți cel puțin două persoane în testament).

ALEGEREA UNUI TUTORE. Cât de important este ca soții să aleagă același tutore? Ar putea fi o idee bună să decideți acest lucru împreună cu soțul/soția și să numiți aceeași persoană în testamentele voastre. Acest lucru va ajuta la evitarea problemelor în cazul în care ambii soți decedează în aceeași zi. Dacă sunt numiți tutori diferiți, instanța va decide care dintre cei doi va avea grijă de copil.

Odată ce a fost ales un tutore, este important să discutați acest lucru cu acesta. Nu ar trebui să includeți pe nimeni în testament ca tutore fără a fi mai întâi de acord cu acesta. Aceștia pot avea propriile motive pentru a nu fi de acord cu acest lucru. Este o idee bună să alegeți cel puțin două persoane care sunt capabile să fie tutorele copilului. Primul candidat ar trebui întrebat mai întâi și, dacă este de acord, includeți-l în testament. Alegeți un tutore alternativ (din nou, acesta ar trebui întrebat înainte de a fi inclus în testament ca atare și să i se spună că este un tutore alternativ).

Dacă o persoană este de acord să fie tutore (sau tutore alternativ), acest lucru ar trebui inclus în testament. Dacă cuplul dorește să încredințeze afacerile financiare ale copilului unei alte persoane, ar trebui numit și un tutore al bunurilor. Această persoană se va ocupa de moștenirea copilului.

Cine moștenește ce. Atunci când se întocmește un testament, nu este necesar să se indice cui ar trebui să meargă bunul dobândit în comun. Acesta merge direct la soț după moartea celuilalt soț. Tot ce trebuie indicat în acest caz este numirea moștenitorilor cu o ajustare pentru apariția unuia nou.

Deci, ce altceva este important la un testament, în afară de numirea unui tutore? Este necesar pentru ca o persoană să poată specifica tot ce deține personal. Dacă soții au depozite diferite, proprietăți separate sau orice altceva în afară de proprietățile dobândite în comun, o persoană trebuie să specifice cine ce primește. Un testament legalizează acest lucru.

Mulți oameni cred că, dacă o persoană moare și nu există un testament, soțul/soția va moșteni totul. Acest lucru nu este adevărat. Dacă o persoană moare fără a scrie un testament, instanța va stabili drepturile de moștenire pe baza legilor țării respective. Dacă persoana este căsătorită, soția și copiii vor primi părți egale din moștenire. Este o idee bună ca soțul/soția sau un alt adult să păstreze banii până când copilul intră în posesia moștenirii. Dacă persoana este singură, un testament este și mai important, deoarece va fi singura modalitate de a se asigura că partenerul/partenera și copiii acestuia/aceasta vor primi moștenirea.

[ 6 ]

Unde se scrie un testament

Unii oameni vor spune că nu este nevoie de un notar pentru a redacta un testament decât dacă o persoană are prea multe proprietăți sau moștenitori. Ei cred că „un ghid pentru redactarea unui testament făcut manual” este disponibil în unele magazine sau poate fi găsit în programe de calculator. Unele dintre ele sunt foarte bune, dar dacă o persoană care nu este notar își scrie un testament, cu siguranță va economisi bani pe el, dar în viitor îl va costa mult pe copilul sau familia sa.

Cuplul ar putea dori să se asigure că au pus punct pe toate literele „i” din testament și că acesta este obligatoriu din punct de vedere juridic. Singura modalitate de a fi siguri de acest lucru este de a verifica testamentul de către un notar.

Costul unei consultații notariale depinde de mulți factori. Totuși, merită certitudinea că testamentul este valabil și că copilul va fi îngrijit de un tutore numit de soți, nu de instanță, la fel ca și certitudinea că moștenitorii și tutorele bunului sunt, de asemenea, stabiliți prin decizia soților.

Soții pot dori să lase un testament la un notar în cazul unei situații dificile. De exemplu, dacă există relații dificile în familie și soții consideră că rudele lor nu vor respecta testamentul, acest lucru va ajuta la asigurarea faptului că acesta este incontestabil. Dacă unul dintre copii este bolnav sau necesită îngrijiri speciale, este important să se specifice în detaliu în testament cine va fi responsabil pentru acordarea acestei îngrijiri.

Dacă partenerii nu au încheiat căsătoria, notarul îi va ajuta, consultând-i cu privire la tot ce este necesar, iar partenerul și copiii vor fi moștenitorii legali.

Dacă un cuplu decide să folosească un „Ghid de întocmire a testamentului pe cont propriu”, acesta poate fi revizuit de un notar după ce este redactat. Acest lucru costă bani, dar va ajuta la asigurarea că partenerul și copiii lor nu vor avea probleme cu testamentul în viitor.

Este timpul să vă verificați asigurarea

Odată ce testamentul este redactat, este timpul să vă dați seama de unde vor proveni banii. Cel mai adesea, aceștia provin din asigurarea de viață. În timp ce vă verificați asigurarea de viață, ar trebui să luați în considerare și alte tipuri de asigurări. Ar trebui să verificați asigurarea de viață, asigurarea de sănătate, asigurarea de invaliditate, asigurarea de locuință și asigurarea de chiriași. Ar trebui să consultați lista și să decideți ce asigurări vă vor fi utile după nașterea bebelușului. Este timpul să faceți orice modificări necesare!

Când asigurarea este oferită de angajator, merită să aflați mai multe despre această asigurare și beneficiile sale. Acest aspect nu trebuie trecut cu vederea!

Asigurare de viață

Este în natura umană să vrei să fii sigur că, dacă ți se întâmplă ceva, copilul tău va fi întreținut și îngrijit până când va ajunge la vârsta adultă. Este important ca asigurarea de viață să acopere costurile educației copilului. Suma asigurată ar trebui să crească odată cu fiecare copil nou în familie. Ambii părinți ar trebui să fie asigurați pentru a fi siguri că va fi întreținut copilul.

Ar trebui să te informezi despre toate organizațiile care oferă asigurări de viață și apoi să discuți detaliile cu soțul/soția ta. Care este suma plătită? Angajatorul furnizează asigurarea? Care este suma plătită? Majoritatea experților recomandă o sumă de 8 până la 12 ori venitul anual al persoanei pentru a te asigura că respectivul copil își va putea menține nivelul de trai, va crește și va merge la școală.

Dacă soția unui bărbat lucrează, acesta ar trebui să afle dacă angajatorul oferă asigurare de viață și care va fi plata în cazul decesului acesteia. Dacă plata este mică sau angajatorul nu oferă asigurare, acesta ar putea dori să încheie o asigurare pentru ea, pentru a acoperi cheltuielile în cazul decesului. Dacă soția sa nu lucrează, acesta ar trebui să încheie totuși o asigurare (este posibil să fie nevoie să aștepte până după nașterea copilului). Ar trebui să afle cât costă îngrijirea copilului pe an și să adauge costul ajutorului casnic. O sumă de aproximativ 10 ori salariul anual va oferi cuplului liniștea sufletească, știind că și copilul lor va fi întreținut.

ASIGURARE PE VIAȚĂ SAU PE TERMEN? Asigurarea este pe viață sau temporară? În cazul asigurării pe viață, numită și permanentă, prima este trimisă către un fond unde nu este supusă impozitării. Dacă este necesar, puteți conta pe acest fond. Acesta este tipul de asigurare în care persoana își plătește singură asigurarea.

În cazul asigurării temporare, puteți alege cât timp este asigurată viața dumneavoastră, de exemplu, pentru 20-30 de ani, motiv pentru care se numește „temporară”. De obicei, asigurarea temporară este cea mai ieftină. Prima de asigurare depinde de vârsta persoanei, iar aceasta plătește o anumită sumă în fiecare lună. Asigurarea temporară este mai puțin costisitoare, deoarece primele nu merg la fondul de asigurări. În plus, în acest caz, este mai ușor să modificați cuantumul primei de asigurare lunare atunci când există o adăugare la familie. De asemenea, este important să monitorizați cât de des trebuie reînnoită.

Găsirea ASIGURĂRII POTRIVITE. Dacă constatați că trebuie să vă măriți prima lunară, cel mai bun sfat pe care vi-l putem oferi este „comparați ofertele!”. Diferite companii oferă prime de asigurare diferite. Puteți consulta agențiile sau puteți căuta online.

Asigurare de sănătate

Unul dintre cele mai importante lucruri de făcut înainte de a avea un copil este să vă revizuiți asigurarea de sănătate. Dacă soțul/soția dumneavoastră lucrează, este posibil ca angajatorul ei să plătească pentru asigurarea ei. Dacă partenerii sunt căsătoriți și ambii au asigurare de sănătate, probabil că vor dori să ia în considerare încheierea unei asigurări mai bune la un alt furnizor.

Dacă o femeie nu are asigurare medicală, ar putea întâmpina dificultăți în a o obține în timpul sarcinii. Multe companii de asigurări impun o perioadă de așteptare (aproximativ 1 an) înainte de a acoperi costul nașterii unui copil. Este o idee bună să aflați dacă există asigurare inclusă în vreun program social sau dacă există programe de asigurare medicală pentru copii. Unele dintre ele sunt gratuite, altele necesită o mică taxă. Sunt disponibile chiar dacă ambii soți lucrează.

Când verificați asigurarea de sănătate, există câteva lucruri la care trebuie să luați în considerare. Este asigurarea standard, în care asiguratul plătește primele și o parte din toate cheltuielile? Cine susține programul social? Cuantumul plății variază, de asemenea, de la caz la caz. Soții trebuie să găsească răspunsuri la câteva întrebări importante legate de plăți înainte de a încheia asigurarea. Dacă ambii lucrează la acest aspect, vor putea găsi o organizație care va plăti pentru ambele polițe într-o situație de asigurare. O poliță familială este o alegere bună. Sau puteți afla care organizație are condiții mai bune pentru unul dintre părinți și pentru copil.

Pentru a afla ce este acoperit de poliță, ar trebui să discutați cu specialiștii din cadrul companiei. Dacă consultantul nu poate oferi răspunsuri exacte, puteți contacta direct compania. Câteva întrebări de pus:

• Ce tip de plată este aceasta?
• Care sunt beneficiile maternității, dacă există?
• Termenul „maternitate” se referă la nașterea prin cezariană?
• Ce tipuri de anestezie în timpul nașterii sunt cele mai benefice din acest punct de vedere?
• Care este costul unei polițe pentru o sarcină cu risc crescut?
• Care este prima de asigurare și cât de des trebuie plătită?
• Cum sunt plătite consultațiile?
• Există vreo șansă de a acoperi integral costul nașterii?
• Ce procent din sumă este plătit?
• Sunt condițiile pe care le alegem (maternitate, naștere într-o secție generală sau într-o cameră separată) plătite?
• Ce proceduri trebuie îndeplinite înainte de a ajunge la maternitate?
• Costul poliței include plata unei asistente medicale?
• Costul poliței include plata medicamentelor?
• Ce teste în timpul sarcinii sunt incluse în costul acestei polițe?
• Ce teste în timpul travaliului sunt incluse în costul acestei polițe?
• Ce tipuri de anestezie în timpul nașterii sunt incluse în costul acestei polițe?
• Cât timp pot sta mama și bebelușul în spital?
• Plățile sunt trimise direct către maternitate sau către asigurători?
• Ce servicii nu sunt incluse în prețul acestei polițe?
• Ce articole de îngrijire a copilului sunt incluse în costul acestei polițe după nașterea bebelușului?
• Costul acestei polițe include plata medicului ales?
• Care este costul suplimentar pentru includerea unui copil în această poliță?
• Cum pot să-mi includ copilul în această politică?
• Cât timp va dura includerea unui copil în această politică?

Ar trebui să verificați cu compania acoperirea procedurilor, testelor, medicamentelor și a altor lucruri legate de naștere și maternitate. De exemplu, unele companii de asigurări nu acoperă ecografiile, așa că este important să verificați acest lucru în avans. Unele tipuri de asigurare nu acoperă nou-născutul - poate va trebui să plătiți dumneavoastră costul internării sale în maternitate. Sau costul poliței nu include medicul ales de soți. Dacă asigurarea nu acoperă toate cheltuielile medicale, ar trebui să începeți să vă pregătiți pentru acest lucru cât mai curând posibil.

Asigurarea de invaliditate - este necesară? Dacă unul dintre soți are un accident care îi dă loc de muncă pentru o perioadă lungă de timp, asigurarea de invaliditate este o alegere bună. Această asigurare plătește o anumită sumă de bani persoanei asigurate în caz de invaliditate temporară. Majoritatea angajatorilor oferă această asigurare, dar fiecare soț care lucrează are nevoie ca această asigurare să fie de aproximativ 65%-75% din venitul său.

Angajatorul bărbatului sau al soției sale poate oferi asigurare de invaliditate la locul de muncă. Dezavantajul acestei asigurări este că încetează atunci când lucrătorul își schimbă locul de muncă, iar beneficiile sunt de obicei relativ mici. În plus, există o diferență de impozitare între polițele plătite de angajator și cele plătite de angajator. Dacă compania plătește pentru poliță, lucrătorul plătește toate impozitele pe venit. Dacă lucrătorul plătește pentru poliță, venitul său nu este supus impozitării.

Dacă un bărbat decide să cumpere o poliță pe cont propriu, ar trebui să caute una care este reînnoibilă și care nu se încheie atunci când asiguratul atinge vârsta de pensionare. Cele mai bune polițe de invaliditate temporară definesc invaliditatea ca fiind „incapacitatea de a efectua o muncă normală”. Unele polițe mai puțin costisitoare plătesc doar dacă asigurătorul nu este deloc capabil să lucreze și ar trebui evitate.

Merită clarificată perioada de așteptare - multe asigurări oferite de angajator au o perioadă de așteptare de 30-90 de zile. Concediul medical poate să nu fie plătit pentru o perioadă destul de lungă. Aici poate fi crucial să existe o rezervă de urgență. De asemenea, plățile pot fi mai mici dacă lucrătorul a ales o perioadă de așteptare mai lungă înainte de a primi suma asigurată.

O NOTĂ PENTRU CEI ÎNȚELEPȚI: Un bărbat ar trebui să se asigure că soția sa verifică la angajator dacă există asigurare de invaliditate pentru femeile însărcinate. În unele cazuri, plățile se fac doar în cazul unor probleme grave de sănătate sau după nașterea copilului.

Asigurarea proprietății

Asigurarea locuinței este o modalitate bună de a investi bani pentru a vă proteja familia de pierderi financiare în diverse situații. Această poliță poate include o clauză precum exonerarea de răspundere în cazul în care cineva are un accident acasă.

Ar trebui clarificată suma plății. Dacă cuplul decide să angajeze o bonă, ar trebui să se asigure că asigurarea acoperă pe toți cei care vin la ei acasă, chiar și o bonă sau o menajeră angajată.

Dacă cuplul nu deține o locuință (și, prin urmare, nu o poate asigura), ar trebui să se informeze despre asigurarea proprietății închiriate. Această asigurare se aplică în aceleași situații ca și asigurarea locuinței și ar trebui luată în considerare.

Asigurare pe care nu ar trebui să o cumperi

Cu un copil pe cale să se nască, cuplurile ar putea dori să ia în considerare mai multe tipuri de asigurări. Cu toate acestea, există unele tipuri de asigurări care nu sunt necesare deoarece costă mai mult decât ceea ce s-ar plăti în cazul unui eveniment asigurat. Următoarele tipuri de asigurări ar trebui evitate:

• Asigurare de credit. Acest tip de asigurare acoperă ipoteca și alte datorii în cazul decesului persoanei. Este mai scumpă decât asigurarea de viață, iar banii merg doar pentru achitarea datoriilor. În plus, acest tip de asigurare se aplică doar unuia dintre soți. Dacă ambii soți doresc să fie asigurați, vor avea nevoie de două polițe.
• Asigurare de sănătate. Această asigurare acoperă o singură boală, cum ar fi cancerul. Este mai înțelept să achiziționați o asigurare de sănătate completă care să acopere mai multe boli.
• Asigurare de viață pentru copii. Până când copilul nu începe să câștige bani pe cont propriu - un caz FOARTE rar pentru un nou-născut - moartea acestuia nu va afecta situația financiară a familiei. Și nu ar trebui să vă „obsedați de asigurare”, este mai înțelept să economisiți bani pentru școlarizare.
• Asigurare de viață în caz de accident: Această asigurare va oferi o sumă mare supraviețuitorilor în cazul în care asiguratul decedează într-un accident, cum ar fi un accident de mașină sau de avion. Riscul de deces într-un accident este foarte scăzut. Dacă o persoană consideră că are nevoie de această asigurare, ar trebui să își verifice cardul de credit. Unele companii vor oferi asigurări pentru situații precum un accident de avion, dacă biletul a fost achiziționat cu cardul.

Costul îngrijirii copiilor

Decizia privind soțul/soția care va lucra și cine va rămâne acasă cu copilul după naștere este una dintre acele decizii la care majoritatea familiilor nu vor să se gândească. Cu toate acestea, chiar și în ciuda nevoii de a câștiga bani, în multe familii niciunul dintre părinți nu vrea să stea acasă.

Și fiecare părinte vrea să se asigure că copilul său este bine îngrijit în timp ce lucrează.

De obicei, angajatorul plătește toate impozitele pentru angajat, inclusiv taxa pentru îngrijirea medicală. O excepție este permisă dacă angajatorul plătește angajatului sub o anumită sumă. Acest lucru trebuie clarificat cu avocații. Asigurați-vă că proprietatea este asigurată și că aceste cheltuieli sunt acoperite de asigurare.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Costul îngrijirii copiilor

Îngrijirea copiilor este destul de scumpă. Pentru unele familii, aceasta reprezintă aproximativ 25% din venitul lor. Costul îngrijirii copiilor sub trei ani este cel mai mare, în funcție de tipul de îngrijire, deși nu scade mult pe măsură ce copilul crește. Costul îngrijirii copiilor la domiciliu depinde de fiecare caz în parte.

Există agenții guvernamentale pentru familiile cu venituri mici. Ar trebui să verificați cu autoritățile locale.

Există, de asemenea, programe sociale concepute pentru astfel de situații; în special, puteți lua un împrumut.

În anumite situații, un copil poate necesita îngrijire specială. Dacă un copil s-a născut cu o patologie sau o boală și necesită atenție personală, va fi mai dificil să găsești o bonă bună și va costa mai mult.

Trăind în limita mijloacelor tale

Dacă unul dintre soți nu se întoarce la muncă după nașterea copilului, soții ar trebui să verifice cum vor trăi cu un singur salariu. Poate că ar trebui să înceapă să trăiască doar din salariul soțului/soției care se va întoarce la muncă, deja în timpul sarcinii.

Dacă ambii soți vor lucra, ar trebui să afle cât costă îngrijirea copiilor - poate fi o sumă foarte mare. Ar trebui să aflați unde locuiți și să începeți să economisiți bani pentru a plăti aceste cheltuieli.

Cea mai bună modalitate, potrivită pentru orice situație, este să începeți să trăiți din venitul așteptat după nașterea copilului în timpul sarcinii. Banii în plus pot fi depuși într-un cont de economii la bancă, iar până la nașterea copilului se va acumula o sumă decentă. Iar soții se vor obișnui cu noul nivel de trai.

Modificări fiscale

A avea un copil îți afectează impozitele. Deoarece un copil costă atât de mulți bani, este important ca părinții să găsească toate modalitățile prin care pot economisi bani la impozite. Această secțiune prezintă impozitele, creditele fiscale și alte modalități de a face acest lucru.

Costul impozitelor

Unul dintre primele lucruri pe care trebuie să le faci este să-ți dai seama ce sumă din salariul tău va fi alocată impozitelor. Poți aștepta până după nașterea bebelușului (unele impozite sunt reduse după nașterea bebelușului) sau poți să te gândești la asta în timpul sarcinii pentru a-ți da seama ce sumă de bani va fi alocată impozitelor după nașterea bebelușului. Trebuie să fii atentă la acest aspect dacă nașterea bebelușului este așteptată spre sfârșitul anului. Dacă îți modifici impozitele în acest an și bebelușul se naște anul viitor, vei întâmpina complicații. Acestea sunt întrebări pe care ar trebui să le pui avocaților tăi.

Nu este recomandabil să cheltuiți bani „în plus”. Este mai bine să îi puneți într-un cont, astfel încât să poată fi folosiți în diverse situații neprevăzute (nevoi neplanificate sau cheltuieli legate de naștere și cumpărarea a tot ce este necesar pentru copil). După nașterea copilului, ar trebui să economisiți și bani.

Alocație pentru copii

Se plătește o alocație pentru fiecare copil sub vârsta de 3 ani. De asemenea, când copilul împlinește vârsta majoratului (dacă studiază cu frecvență la o universitate de stat) și până la împlinirea vârstei de 24 de ani, impozitul pe venit se reduce.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Ar trebui să mă întorc la muncă?

Probabil că soții se întreabă dacă merită din punct de vedere financiar să se întoarcă la muncă imediat după nașterea unui copil. Puteți face câteva calcule care vă vor ajuta să luați o decizie. În primul rând, ar trebui să adunați toate cheltuielile asociate cu munca:

• Plata pentru bonă.
• Costul hrănirii artificiale (dacă mama nu poate alăpta) și al echipamentelor pentru creșă și pentru casă.
• Impozit pe venit.
• Costul călătoriei la și de la locul de muncă.
• Costul mâncării, curățătoriei chimice și al altor lucruri necesare.
• Costul cheltuielilor precum mâncarea în oraș, cumpărarea de mâncare, angajarea unei menajere.
• Pentru a determina costul vacanței dumneavoastră:
• Costul total al beneficiilor și cheltuielilor asociate cu incapacitatea unuia dintre soți de a lucra.
• Cheltuielile totale aferente lucrării.
• Împărțiți acest număr la numărul total de ore petrecute departe de casă. Aceasta vă oferă o idee despre cât costă fiecare oră petrecută departe de casă și departe de copilul dumneavoastră.
• Aceasta ar trebui să includă și lucruri precum asigurarea oferită de angajator.

Acest număr ar putea să-i surprindă pe soți.

Bani economisiți pentru copil

Este întotdeauna o idee bună să economisiți niște bani doar pentru copilul dumneavoastră. În acest fel, aceștia pot fi folosiți pentru cheltuieli neprevăzute sau pentru educație atunci când copilul va crește, în special pentru cheltuieli legate de învățământul superior. În această secțiune, vom discuta despre modalități de a economisi bani pentru copilul dumneavoastră.

Există mai multe modalități de a investi bani pentru un copil. Cu cât investiția este mai riscantă, cu atât profitul este mai mare. Cu toate acestea, o investiție riscantă înseamnă un risc ridicat de a pierde bani. Puteți alege o modalitate mai sigură de a investi bani. Soții ar trebui să se gândească împreună la cum anume doresc să investească banii.

Ar fi o idee bună să creați un cont pentru copilul dumneavoastră, banii pe care îi poate folosi în viitor. Acesta ar trebui alimentat în mod regulat, făcându-l parte din bugetul familiei. Pe măsură ce copilul crește, îl puteți inspira să alimenteze și el acest cont. Acest lucru îl va ajuta pe copil să înțeleagă valoarea acestei contribuții și îi va insufla obiceiuri sănătoase. Nu este necesar să investiți mulți bani de fiecare dată, principalul lucru este să începeți devreme și să puneți o sumă mică acolo în fiecare lună.

Prezent

Când se va naște bebelușul, cuplul va primi probabil multe cadouri. Multe dintre ele vor fi utile pentru copil. Prietenii pot, de asemenea, să întrebe cuplul ce își dorește să primească. Când o rudă sau un prieten întreabă despre un cadou, puteți oricând să menționați „contul pentru bebeluși”. Nu este nepoliticos, extorcant sau prost manier să le sugerați să pună niște bani în acest cont.

Depozit bancar

Este recomandabil să deschideți un cont bancar la scurt timp după nașterea copilului și să depuneți acolo toți banii pe care copilul îi primește cadou. De asemenea, acesta ar trebui alimentat ori de câte ori este posibil. Când copilul crește, puteți adăuga acolo banii pe care îi câștigă. Dacă nu amânați prea mult acest lucru, până când copilul va ajunge la vârsta adultă, acest cont va avea o sumă destul de decentă.

Contribuție totală

Depozitele generale, numite și depozite de economii, sunt, de asemenea, o modalitate bună de a investi bani destinați viitorului unui copil. Multe dintre ele nu au o dată și o sumă fixă de plată, așa că poți pune puțin acolo de fiecare dată când reușești să economisești bani. Destul de multe dintre ele necesită un avans relativ mic.

Dacă acest cont este deschis pe numele copilului (și al unuia dintre părinți), poate exista un avantaj fiscal. În majoritatea cazurilor, impozitul va fi mai mic decât dacă contul ar fi fost deschis doar pe numele părintelui. Acest lucru este destul de benefic pentru unele familii.

În timpul sarcinii, puteți solicita informații despre aceste tipuri de depozite. Cu cât depozitul este creat mai devreme după nașterea copilului, cu atât copilul va primi mai mulți bani, chiar dacă depozitul este limitat în timp. Cu cât începeți mai târziu, cu atât vor fi mai puțini bani. Vedeți și mai jos o discuție despre astfel de depozite.

Plata pentru învățământul superior

În curând, părinții își vor da seama că copilul lor crește repede. Deși poate părea incredibil, în curând, el sau ea va fi suficient de mare pentru a urma studii superioare. Pe lângă schimbările de viață (pentru toată lumea) asociate cu plecarea de acasă, părinții își vor da seama că educația este scumpă!

Învățământul superior poate fi o epuizare totală a fondurilor pentru părinții care nu au planificat acest lucru. Învățământul superior cu taxe la unele universități costa aproximativ 5.000 de dolari pe an în 2002, iar această sumă crește anual. Părinții ar trebui să se gândească la cât va fi această sumă până când copilul lor urmează să intre la facultate.

Ce poți face în privința asta? Cea mai bună soluție pe care ți-o putem oferi este să începi să economisești bani chiar acum.

Depozit de economii

În trecut, mulți părinți își deschideau un cont de economii pentru a economisi bani pentru momentul în care copilul lor avea nevoie să meargă la facultate. Copiilor sub 18 ani nu le este permis să își deschidă propriul cont bancar, așa că aceasta este o modalitate bună de a economisi bani pentru copil. Conturile de economii includ depozite comune, legate și comune.

Un părinte (sau alt adult) poate plasa banii pe numele copilului și poate controla contul până când acesta ajunge la vârsta majoratului. La această vârstă, copilul își asumă responsabilitatea pentru depozit și pentru toți banii și îi poate cheltui cum dorește, fără a fi nevoie să ceară permisiunea nimănui.

Impozitarea contribuțiilor ar trebui clarificată în fiecare caz specific.

Alte câteva recomandări

Părinții responsabili vor să se ocupe de toate aspectele financiare posibile înainte sau după nașterea bebelușului. Iată câteva alte detalii financiare despre care cuplul poate nu știa și care pot fi rezolvate în timpul sarcinii sau imediat după nașterea bebelușului.

Concediu de maternitate

O femeie ar trebui să discute despre concediul de maternitate cu o colegă de la serviciu. Apoi, ar trebui să discute despre planurile și așteptările sale legate de concediul de maternitate și despre revenirea sa eventuală la muncă cu șeful, asistentul social și colegii, dacă este necesar. Ar trebui să fie conștientă de faptul că unele decizii nu pot fi luate decât după nașterea bebelușului, în special în ceea ce privește cât de curând se va întoarce la muncă, deoarece nu poate prezice cum va decurge nașterea. S-ar putea să se simtă bine și să se întoarcă la muncă mai devreme decât credea. Sau ar putea avea o naștere dificilă sau ar putea avea nevoie de o cezariană și să fie în concediu mai mult decât se aștepta.

Concediul de maternitate variază în funcție de companie, de la un concediu fără plată destul de scurt până la câteva luni de concediu plătit integral. Concediul plătit este de obicei considerat invaliditate temporară.

O femeie ar trebui să se informeze și despre drepturile sale în ceea ce privește concediul de maternitate. Ar trebui să fie conștientă de faptul că nu are voie legal să fie întrebată când intenționează să se întoarcă la muncă. Cu toate acestea, este recomandabil să discute acest lucru cu superiorii săi cât mai devreme posibil, astfel încât bugetul să poată fi calculat ținând cont de acest lucru.

Planificarea inteligentă a cumpărăturilor

Întrucât am discutat deja aspectele financiare ale statutului de părinte în acest capitol, acum dorim să oferim câteva sfaturi despre cum să planificați acum achizițiile de care va avea nevoie bebelușul dumneavoastră mai târziu. Vom discuta despre pregătirea pentru naștere în Capitolul 9, dar aici le vom oferi viitorilor părinți șansa de a se gândi la cum și de unde vor cumpăra lucrurile de care vor avea nevoie, de ce vor avea nevoie și cât va costa.

Ar fi o idee bună să se estimeze costul aproximativ al acestor achiziții acum, când cuplul este oarecum îndepărtat de costul real al articolelor necesare. Este important să înțelegem că este nedorit ca aceste achiziții să „consume” întregul buget al familiei și că, deși părinții își doresc ce e mai bun pentru copiii lor, acest lucru nu este întotdeauna necesar. Multe lucruri pot fi cumpărate de la un magazin second-hand sau împrumutate de la prieteni și rude (dacă aceste articole îndeplinesc standardele de siguranță). Puteți căuta lucruri în diferite magazine și nu uitați să verificați prețurile pe internet.

Scoaterea unei casete de valori

Dacă soții nu au încă propria casetă de valori, acum este cel mai bun moment pentru ei să o facă. Acest lucru se poate face la multe bănci la un preț rezonabil.

Seiful poate fi folosit pentru a depozita documente familiale importante, cum ar fi certificate de căsătorie, certificate de naștere, polițe de asigurare, testamente, contracte, contracte imobiliare, obiecte de valoare care nu sunt folosite foarte des, cum ar fi bijuteriile, și alte obiecte pe care doriți să le protejați în mod fiabil. Se recomandă să întocmiți o listă cu obiectele plasate în seiful și să faceți copii ale documentelor importante pentru a le depozita într-un dulap ignifug acasă. De asemenea, puteți păstra copii la locul de muncă.

Când închiriați o casetă de valori, trebuie să vă asigurați că ambii soți au semnat contractul și, prin urmare, cheia acesteia va fi disponibilă amândurora, la fel ca și caseta de valori în sine - acest lucru va elimina necesitatea de a merge împreună la bancă de fiecare dată și va fi util în cazul în care unul dintre soți decedează sau i se întâmplă un accident.

Dacă unul dintre soți ia concediu de maternitate

Dacă o mamă ia concediu de maternitate, ea câștigă niște drepturi noi. În special, i se plătește pensie alimentară pentru copii și primește unele avantaje fiscale.